ASFI

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) instruyó a las entidades financieras la reprogramación de deudas de aquellos prestatarios que desempeñan actividades en los nueve sectores más afectados por los bloqueos de caminos para evitar un aumento de la mora. Para el efecto, este miércoles, la entidad reguladora aprobó la carta circular 16212/2024 de 6 de noviembre de 2024 que dispone este beneficio en favor de aquellos deudores que sufrieron el perjuicio de la medida de presión iniciada por seguidores de Evo Morales el pasado 14 de octubre. La directora de la ASFI, Ivette Espinoza, indicó que las pérdidas económicas en estos nueve sectores productivos del país ascienden a 2.109 millones de dólares y debido a esta afectación, los prestatarios de estas actividades verían afectada su capacidad de pago, lo que, a su vez, podría incidir en un aumento de la mora del sistema financiero. La carta circular señala que las entidades de intermediación financiera y las empresas de arrendamiento financiero, deben atender y analizar las solicitudes de refinanciamiento y/o reprogramación de aquellos prestatarios afectados en sus ingresos por esa medida de presión. Espinoza aclaró que la evaluación de cada uno de quienes contrajeron créditos en el sistema financiero es individual y considerando su situación actual y la perspectiva futura de sus actividades. Añadió que, en estas solicitudes, se podrá incluir períodos de gracia y/o prórroga, así como otros mecanismos favorables necesarios que faciliten las condiciones, mejoren el acceso a soluciones ajustadas a las características del crédito y a la situación particular de cada prestatario. Se subrayó que la reprogramación no implica el cambio de calificación del deudor de una categoría de mayor riesgo de forma automática. La atención a las mencionadas solicitudes no debe exceder los 30 días calendario y las entidades financieras deben brindar un trato equitativo, sin discriminación, en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y disponibilidad adecuadas a los intereses económicos de los deudores. De acuerdo con la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), hasta agosto de 2024, la cartera en mora alcanzó a 985 millones de dólares, registrando un índice de morosidad de 3,4%; manteniéndose en ese valor desde abril de la gestión. La agricultura es el sector más afectado por los bloqueos con pérdidas de 1.277 millones de dólares; luego están oleaginosas con 2023 millones; textiles, 181; carne de res, 103; restaurantes y hoteles, 101; azúcar, 87; avícola, 68; alcohol, 58, y porcino 29 millones de dólares. (VISIÓN 360)

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), en el marco de sus atribuciones y velando por la protección al consumidor financiero, detectó cobros que excedían los costos en los que incurren las entidades financieras para efectuar transacciones con el exterior, al momento de utilizar monedas extranjeras distintas al dólar estadounidense, en perjuicio de los consumidores financieros, por lo que modifico el Reglamento de Tasas de Interés, Comisiones y Tarifas emitida por esta autoridad de supervisión. Este nuevo Reglamento determina que para las operaciones con el exterior por montos mayores a los USD1.000, rige la banda de comisiones del 5% hasta el 10%, sí la transacción se realiza en dólares estadounidenses. En el caso de las operaciones con el exterior en monedas distintas al dólar estadounidense, la comisión no puede superar el 20%.  Por otra parte, según los casos señalados, el costo en el que incurren las Entidades Financieras (EF) cuando realizan transferencias con el exterior incluye ítems distintos al cambio de moneda, como las comisiones de los bancos corresponsales del exterior, los gastos de comunicación, los formularios y gastos administrativos, como salarios, recursos informáticos, así como un margen de utilidad para la entidad. En este marco, con la fijación de la comisión máxima del 20% para transacciones en monedas distintas al dólar estadounidense, se reducen de forma significativa los costos para los clientes de las EF, quienes antes de la medida pagaban hasta 40% para realizar estas operaciones. Estos cobros excesivos eran injustificados, pues solamente generaban mayores ganancias a las entidades financieras y no forman parte del costo de estos servicios. Es importante resaltar que el 90% de la población realiza transacciones con el exterior por montos menores a USD1.000 y por motivos no comerciales. Por este motivo, precautelando que la mayor parte de los clientes financieros puedan seguir accediendo a estos servicios sin incurrir en costos adicionales, se estableció la gratuidad de las mismas. Esta medida, desde ningún punto de vista afecta al mercado cambiario, como vienen insinuando algunos analistas, más bien limita el cobro excesivo por parte de las Entidades Financieras, aspecto que beneficia a los consumidores financieros. En este contexto, ASFI recomienda a la población no dejarse sorprender por comentarios cuya interpretación está alejada del espíritu de la medida, pretendiendo generar especulación en la población y afectar la confianza en el sistema financiero boliviano.